Comparar empréstimos pelo custo real

Compare propostas de empréstimo pelo que você recebe e pelo que paga.

Compare pelo que você recebe e pelo que paga, não só pela taxa anunciada. Dois empréstimos de R$ 10.000 em 12 × R$ 945,60: sem tarifa a taxa do fluxo é 2% ao mês; com R$ 500 de tarifa descontada, você recebe R$ 9.500 e a taxa sobe para 2,85% ao mês.

Oferta 1

Cadastro, avaliação. Vazio = 0.

Vazio = não informado.

0 se não tem; vazio = não informado.

Opcional.

Opcional.

Oferta 2

Cadastro, avaliação. Vazio = 0.

Vazio = não informado.

0 se não tem; vazio = não informado.

Opcional.

Opcional.

Oferta 3 (opcional)

Cadastro, avaliação. Vazio = 0.

Vazio = não informado.

0 se não tem; vazio = não informado.

Opcional.

Opcional.

Comparação de empréstimos

Preencha pelo menos duas ofertas. O valor que cai na conta, o total pago e a taxa do fluxo aparecem aqui.

Calculando…

Como funciona

Valor recebido = valor contratado − tarifas, IOF e seguro descontados na liberação. Total pago = parcelas × valor da parcela. Custo total = total pago − valor recebido. A taxa do fluxo é a taxa mensal que faz as parcelas, trazidas para a data da liberação, valerem exatamente o que você recebeu (a 1ª parcela um mês depois).

Essa taxa não é o Custo Efetivo Total oficial (Resolução CMN 4.881/2020), que o banco calcula com as datas e os encargos reais do contrato; ela serve para pôr as propostas na mesma régua. Campos não informados entram como zero e são listados em cada oferta.

Exemplo para conferir

Duas ofertas de R$ 10.000 em 12 × R$ 945,60. Sem tarifa, a parcela é a da tabela Price a 2% ao mês: 10.000 × 0,02 ÷ (1 − 1,02−12) = R$ 945,60, então a taxa do fluxo é 2%. Com R$ 500 de tarifa descontada, você recebe R$ 9.500 e paga as mesmas parcelas: custo total de R$ 1.847,20 contra R$ 1.347,20, taxa de 2,85% ao mês.

Limitações

Só parcelas mensais iguais. Carência, parcelas que mudam, juros pós-fixados e consignado com margem não são modelados. A ferramenta compara números; não avalia se o crédito cabe no seu orçamento nem recomenda uma oferta. Nada do que você digita sai do navegador.

Fontes e revisão

Conteúdo revisado em . A data muda só quando as regras e os textos são conferidos de novo, não a cada atualização técnica do site.

Perguntas frequentes

A taxa calculada é o CET?

Não. O Custo Efetivo Total é calculado pelo banco com as datas reais e todos os encargos do contrato (Resolução CMN 4.881/2020). A ferramenta calcula a taxa implícita dos números que você digitou, com parcelas mensais a partir de um mês depois da liberação. Serve para comparar propostas na mesma régua; peça sempre a planilha de CET.

Por que a tarifa descontada encarece tanto?

Porque você paga parcelas sobre o valor inteiro, mas recebe menos. Uma tarifa de R$ 500 num empréstimo de R$ 10.000 tira 5% do dinheiro que entra, enquanto as parcelas continuam as mesmas.

E se eu não souber o IOF ou o seguro?

A ferramenta faz a conta com zero e avisa, oferta por oferta, o que ficou faltando. Esses valores costumam vir na proposta ou na simulação do banco; o seguro é opcional e você pode recusá-lo.

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